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反洗錢工作心得體會

時間:2019-06-16 22:53:52

第一篇:反洗錢工作心得體會

一、精心構建完善組織領導體系

我縣聯社為了做好反洗錢工作,成立了以聯社副主任謝新錄為組長,聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時,各社也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責此項工作,并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習,提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會,學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識,提高了對反洗錢工作的認識。首先,聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障,要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,就必須充分發揮基層信用社了解客戶的優勢,提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責,我們采取了一系列有力的措施,扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作,三是通過與其他銀行及公安部門的合作,強化了反洗錢意識,初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時,了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求,各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員,逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測

在單位開立結算賬戶時,嚴格把關,認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細詢問了解客戶有關情況,根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務,均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。對于開立個人賬戶,嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

對現有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

在提取現金方面,嚴格執行逐級審批的制度,對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控,并要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生,以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象,經過我縣信用聯社員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結算業務范圍,沒有違反反洗錢相關規定。

今年以來,我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強領導,統一認識,充分認識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內控機制,建立健全相應的機構和制度。

(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,提高反洗錢技能。

今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴格執行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓的力度,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實預防洗錢風險。


篇二:反洗錢工作心得體會

20XX年,我行在人行的正確領導下,站在20XX年累積的寶貴經驗上,持續完善反洗錢工作,腳踏實地、勤奮進取,確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實打擊洗錢活動。現將全年反洗錢工作匯報如下:

一、注重領導,完善組織領導體系。

一是行領導高度重視,成立了以總行行長為組長,各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,設立反洗錢工作領導辦公室,領導全行的反洗錢工作。同時,各支行也成立了相應的領導機構,配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,會計結算部特增設反洗錢主管一名,構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學習,提高反洗錢工作認識。

一是邀請人行領導現場指導。3月召開了xx銀行20XX年反洗錢工作會議,特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20XX年我行反洗錢工作、安排布署我行20XX年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業室經理、市場營銷部經理共XX人次參加了會議。

二是夯實理論基矗我行統一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書,并對一法四規進行了匯編印刷,全行員工人手一冊。

三是學習形式多樣,總行集中培訓和支行分散培訓相結合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。支行經常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識,力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義

三、注重執行,完善反洗錢內控制度建設

一是制度先行,出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規范核驗客戶身份證件的通知》、轉發《關于加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的通知》的通知。

二是執行至上。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,加了職業、身份證有效期、國籍等要素,并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,對法人或負責人的身份證進行聯網核查后,并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作,人工甄別后,可疑上報數量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現場監管報表的報送工作等。

三是檢查落實。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;20XX年5月12日到20XX年6月18日內控稽核部對四家支行反洗錢相關制度的建設和執行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計

四、注重宣傳,增強民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳。20XX年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,刊登在了20XX年8月13日《xx日報》周末版上,對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業網點通過懸掛橫幅,張貼標語、宣傳圖片,擺放宣傳資料等形式,全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計,宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

三是聯合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣,接受知識快的特點,與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座,動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。


篇三:反洗錢工作心得體會

通過十天在鄭陪的學習,收獲頗豐,做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現狀及發展》的講座,現結合工作實際,淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作,做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構誠信及金融穩定的需要,也是保證信譽支付穩定,促進金融系統健康發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,。反洗錢認識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內控制度,明確了內部反洗錢操作流程,基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設,都未達到有關要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題

(一)組織機構建設滯后,反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后,由于機構人員遲遲不能確定,時至今日,部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,缺乏應有的力度。

(二)內控制度缺失,存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立,其業務范圍和業務種類也將發生變化,因此,原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失,必將導致反洗錢內部管理出現真空,存在一定的風險隱患。

(三)客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。從調查情況來看,一線工作人員在與客戶建立業務關系時,核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,只有居民身份證及其號碼,對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,不會參與洗錢,為挽留客戶,放松了對部分客戶的身份識別,只登記了身份證明文件的編號,對大額的資金往來,根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位,反洗錢工作基礎薄弱。

(四)一線員工反洗錢意識淡薄,思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市,對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區,洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮,農牧民收入來源較為單一,不會有人把黑錢拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知,即便開展反洗錢宣傳,也沒有任何效果。

(五)人員素質不高,反洗錢履職不到位。人員素質較低,加之對反洗錢工作的認識不到位,對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠,與當前反洗錢工作要求有一定差距,特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,在日常工作中,難以有效識別可疑交易。另外,基層管理人員重企業經營效益,輕員工反洗錢培訓,造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題,我們應當采取相應的對策

(一)加強制度建設,完善反洗錢工作體系。

要進一步理順關系,根據當前機構改革的現狀,盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設,建立健全反洗錢組織體系,及時調整反洗錢組織領導機構,確定反洗錢工作的負責部門,配備業務素質較高的管理人員,制訂嚴格的工作職責,確保反洗錢工作的有效開展。

(二)完善內控制度建設。根據業務的實際情況,進一步完善反洗錢內控制度,個金機構應根據自身業務特點,參照《商業銀行內部控制指引》,制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等,構筑嚴密的反洗錢制度防線,同時根據反洗錢崗位責任制,量化工作任務,使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業務關系時,應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,客戶身份識別資料有變化的,要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,購買居民身份證識別器,驗證身份證的真偽;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,并在客戶身份識別登記簿上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份,并登記公民聯網核查系統進行核查。

(四)加大培訓力度,提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作,充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際,注重反洗錢操作技能的有效提高,培訓工作要分層次開展,首先要加強對管理人員的培訓,通過培訓進一步提高其思想認識,提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,重點是制度法規和日常操作,盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導和監督檢查,規范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分,基層行網點眾多,加之體制因素的影響,很有可能成為犯罪分子進行洗錢的溫床。因此,加強監督檢查,進一步規范農行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督反洗錢工作。首先通過開展業務指導,使正確認識和理解反洗錢工作,不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現場檢查,加大檢查處罰力度,督促把反洗錢工作制度落到實處,嚴格規范反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,督促轄區各支行,及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易,有效落實反洗錢操作規程,認真履行金融機構反洗錢職責。根據央行的反洗錢報告,我們發現:中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度,彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。 了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎性工作,其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此,強化反洗錢了解客戶制度,成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前,銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真偽,因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業、個人的相關資料,有效確認客戶身份,準確核實客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。


篇四:反洗錢工作心得體會

中國農業銀行的規章制度還是比較全面的,它具體規定職員的操作規范及行為守則,在今天日益激烈的同行業競爭中,農行深知只有優質的服務才能贏得市場,所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會,加上必要的例會,讓員工能夠在一起提高業務水平,大家互幫互學,共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客,微笑服務,并設立了強大的監控網絡,時刻監督自己的員工要遵守農行規定,按章辦事。

其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,現代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸,恰恰相反,現代銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面,交保險,充話費,交罰單,買基金,炒股票,外匯,理財。。。。。。夸大一點就是只有你想不到的,沒有銀行辦不到的。

現在談談我在農行的工作經歷,開始幾天主要是跟師傅后面看,看師傅具體怎么操作,大概看來有3天,了解了銀行柜面服務的全套流程,由于農行有規定:非工作人員不得操作,所以我一般是指導客戶填單子,教客戶使用自助設備,有點類似于大堂經理的任務。后來,我又跟隨客戶經理了解了一下農行的信貸系統,由于市場過于激烈,各大銀行紛紛降低貸款門檻,為了在市場中求生存,農行加大了對當地企業的扶持力度,規定了對企業的合理信貸以及個人客戶的質押貸款要隨到隨辦,盡量簡化手續,充分扶持,支持當地經濟發展。
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后來,由于中國基金市場紅火異常,一大批新基民涌入市場,我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識,并提示客戶基金有風險,入市要謹慎。隨后我開始向客戶推銷農行托賣的基金,取得了不小的業績。共賣出基金42萬元。在這過程中,我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金,買基金有什么好處呢?通俗地說,證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金,交給銀行保管,由專業的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券,以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資,降低了個人直接投資股票和債券風險,達到使個人資產增值的目的,最后實現您關于退休、子女教育等理財目標。簡單地說,基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種,風險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的,就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金,由正規的基金公司來管理的就是公募基金。這里面又分為兩種,一種是封閉式基金,募集完錢后規模不變,你可以把它想象成股票,一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金,這是基金中的主流,你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時買賣。按照收益和風險從高到低排列,大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票,它又可以細分為成長型基金、指數型基金和收益型基金等,三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,收益很穩定,但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據等,收益更為穩定,可比定期存款略微高些,但幾乎不存在虧錢的可能性。

其間,我還閱讀了大量農行內部文件,知道了現在金融犯罪很嚴重,銀行擔負起越來越重的反洗錢重任,銀行要重視防范假的匯票等等,既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達到洗黑錢的目的,也要防止客戶造假。我還了解到轉賬電話,對公結算,銀鑒比對,電匯等等一系列銀行業務。

在農行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西,我對中國的銀行系統有了一個粗略的了解,也發現了其中的一些弊端。

1. 人情大于制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響,雖然銀行業的制度是比較完善的,但真正能做到的卻很少,從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。今年新疆某支行內勤主任,利用其職權,屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金,盜竊高達1000多萬的資金購買彩票,最終鋃鐺入獄,其下屬也因瀆職包庇縱容罪,判刑的判刑,下崗的下崗。其實這件事完全可以避免,就是他的下屬職員不愿意去揭發他,不敢違逆他的指示,捱不過面子,最終導致了這起案件。

2. 監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭,并說會每天派人查看,但真正做到的分行很少。農行規定在柜員每天接送現金箱時必須攜帶自衛武器,可就我所見到的和從農行抽查的結果來看,能做到的極少。另外,農行規定在給柜員機加裝現金時必須關好聯動門,并打開自動報警系統。可我在農行的一個月,每天都幫忙加裝不少于三十萬的現金,也沒見一次有人按章執行,而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日,河北邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案,被盜現金人民幣近5100萬元。經調查發現,系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案,一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬元的現金卷走,無異于搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制,更不用說采取什么高科技手段,便將大量現金盜走,足以見得,農行的管理還是比較松散的。


篇五:反洗錢工作心得體會

為規范人民幣支付交易報告行為,防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動,我們要認真學好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規定》等相關法律、辦法規定,嚴格履行職責,切實做好反洗錢工作:

1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責,不徇私情,不斷提高專業知識和政策理論水平;

2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度,建立完整的大額支付交易檔案;

3、嚴密關注相關個人與單位在短期內(指10個營業日以內)利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為,認真分析,作好可疑交易記錄,填制《可疑交易報告表》后及時向上級社報告;

4、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析,認真作好評估,對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的,應立即報告當地公安機關,同時報告其上級單位和當地人民銀行;

5、嚴格操作,嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露,法律另有規定的除外;

6、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。

由于反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲,紙質材料不夠齊全,我們還要加強這方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作,我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗,有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

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